人们为什么买年金?

年金是一种以保险为基础的金融工具，可以为有退休意识的投资者提供许多好处. 人们购买年金的原因有很多.

延期纳税是一个很大的好处, 将大笔资金一次性或在一段时间内存入年金的能力也是如此——比401(k)计划或个人退休账户每年允许的数额还要多. 年金提供灵活的支付选择，可以帮助退休人员满足他们的现金流皇冠博彩. They also offer a death benefit; generally, 合同所有人或年金受益人在年金化阶段前死亡的, 受益人将获得至少等于所付保费净额的死亡抚恤金. Annuities can help an estate avoid probate; beneficiaries receive the annuity proceeds without time delays and probate expenses. 年金最吸引人的好处之一是可以选择终身有保障的收入来源.

当你购买年金合同时, 你的年金资产将累积到你退休后开始提款时才会交税. 收入分配按普通收入征税. 在59岁半之前提款可能要缴纳10%的联邦税罚款.

固定年金支付固定的回报率，可以立即开始（即时固定年金），也可以推迟到未来的日期（延期固定年金）。. 虽然固定年金的利率可以调整, 它永远不会低于年金合同中规定的保证最低利率. 这个保证利率作为一个“底线”，帮助保护业主免受低利率时期的影响. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力.

可变年金提供波动的回报. 可变年金的持有人在他或她的投资选择中分配保费, 也称为子账户, 从低风险到高风险. 可变年金的收益取决于所选子账户的表现. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力. 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. 可变年金子帐户随着市场情况的变化而波动. 交回可变年金时, 本金可能比原来投资的金额多，也可能少.

可变年金是为退休目的而设计的长期投资工具. 它们是按照招股说明书出售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 其中包含有关可变年金合约及相关投资选择的资料, 可以从你的金融专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

Of course, 有合同限制, fees, 以及与年金相关的费用, 其中包括死亡和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 在合同的早期，如果合同所有人放弃年金，可能会收取退保费. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; nor are they guaranteed or endorsed by any bank or savings association.

本通讯中的信息不作为税务用途, legal, investment, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.